房贷保险,该买哪类?

林小姐向银行申请房屋贷款,银行贷款部建议购买房屋贷款保险(MRTA),并说一定要购买这一保单,询问不同银行,得到的是不同的保单推荐,造成她和联名购买的未婚夫感到混淆。

A商业银行说买MRTA,因为保费比较便宜;B银行建议购买MLTA,虽然保费比较高,可是保费不会全部被“烧掉”。

另外,A银行也说购买MRTA,可以将保费纳入贷款配套,保费是一次过支付,在银行发放贷款同步生效。B银行建议购买MLTA,保费可以每月、每3个月、每半年或每年支付。

这是我们第一次购买房屋,我们两个都是家中最大的孩子,没有哥哥或姐姐可征求意见,父母受教育不多,而且目前住的祖屋,类似菜园屋的房子,没有购买房屋的经验。

身边朋友称不方便给予意见,商业银行各说各好,让我们觉得很难做决定。

请问:“我们应该选择哪一类房屋贷款保险?”

答:实力产业经纪公司总裁陈建业说,近十几年来购买房屋都会面临银行建议(一些强制)购买房屋贷款保险(MRTA),银行为保障他们的利益,会向领取房屋贷款的申请者,列入购买房屋贷款保险的条件,确保万一有不幸事情发生,银行可以取回他们发出的房屋贷款。

MLTA比MRTA昂贵

一般来说,MLTA比MRTA昂贵,至于昂贵的幅度是多少,这里就不多说。不过,日后可以取回现金,如果有能力购买MLTA是可行的。

当然,一些银行也会要求贷款者,一次过缴付保费,由于数目比较庞大(视贷款者领取的贷款额及领取时的年龄),因此几乎所有人都会将这笔保费纳入贷款配套,就是变成份期支付该保单的保费。

至今,放弃MRTA、选择MLTA的贷款者并不多,也许因为保费昂贵的关系,虽然它类似储蓄投资保单,但投资回酬是否百分之百有保证,现在说也很难做准。

一次过还完保费避免出现迟还

另外,银行旗下保险机构虽然说可以每月、每3个月、每半年或每年支付保费,不过多数银行建议投保者一次过还完保费,避免出现迟还、没还保费的问题,万一发生问题,情况就变复杂了。

这里要补充一点,假如个人已投保较多的保单,保额也庞大,例如两个人加起来有百多万令吉,也可以向银行提出反建议,只购买10年的贷款保险(虽然贷款期限长达30年),那么所需的保费将比较小,这样的安排也是存在的。

为何说投保额等同以贷款期限的房屋贷款保险?陈建业表示,随着每年偿还房贷分期付款,欠下银行的贷款额将日渐减少,银行承受的风险也将日渐缩减,这是最主要的因素。

此外,假如还完房屋贷款,例如贷款分期原本是30年,可是贷款者在第10年就还完了,好比说脱售该产业,房屋贷款也同步还完。如果当年是购买20年的房屋贷款保险,由于提早还完,贷款者可以取回部份的保费,因为在领取贷款时,一次过支付该保单的保费。

说到这里,林小姐应选择哪一个房屋贷款保险,心中应该有个底吧。祝愿林小姐在购买房屋、领取房屋贷款等事项一切顺利。

何谓房贷保险?

Mortgage Life Insurance房贷寿险保障借款人死亡、蒙受完全及永久伤残(TPD),其贷款未完全还清,协助还清贷款的余额。市场上基本有两种房贷寿险:一、MRTA;二、MLTA。

Mortgage Reducing Term Assurance(MRTA)MRTA的设计,主要是预防贷款领取者,由于自然或意外原因死亡或TPD(永久性伤残)给予的保障。

有些贷款机构允许申请者,添加到房屋贷款的配套,以贷款金额计算出一定比例的保费。

MRTA是一个简单的保单,借款者需要贷款、通常都受促投保MRTA,保费是一次性支付。

一些贷款配套会将上述保单的保费纳入贷款,贷款者可以选择投保额,保费金额将由投保额、贷款者年龄和性别等因素决定。银行一般鼓励贷款者做这样的选择。

对于贷款者,这是比较简单或负担得起的选择,以便万一发生不幸事件,他们的抵押贷款可获得保障,不幸事件包括死亡或永久性伤残等。

Mortgage Level Term Assurance(MLTA)MLTA和MRTA略有不同,提供了另一个让贷款者选择的替代保单,同样为贷款者提供保障,加上储蓄寿险,并在一些条件给予投资回报。

保费可以每月、每季、每半年或每年支付。除了死亡和永久性伤残,保单持有人可以选择更广的保障(例如36种严重疾病),保费金额将由一般的因素和额外的保障来决定。

文章来源:星洲网

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