延缓还贷 10月大限将至

收租金

首相丹斯里慕尤丁于7月29日宣布对准特定目标群体的 延缓还贷 方案,在2019冠状病毒病疫情中失业和遭大幅减薪的借贷者,可申请延长延缓还贷3个月。

那些符合资格,即今年内失业至今,或遭遇减薪的借贷者,将可在今年12月31日之前暂免还贷。

延缓还贷措施改为针对特定目标群的方式,旨在援助真正需要帮助的借贷者之余,也在于催促那些财务状况已改善的借贷者恢复还贷,有一石二鸟之意。

许多国家纷纷在疫情爆发后采取行动,抵御疫情对经济造成的各种冲击,而提供某种形式的暂停还款,正是其中一项最普遍的做法。

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我国今年4月1日至9月30日期间实行的6个月延缓还贷,是以全面暂停各类贷款,包括个人贷款、房屋贷款及租购融资(Hire-Purchase)还贷的方式,并让借贷者不必申请,自动暂免还贷的情况下进行。其他同样落实类似延缓还贷措施的国家,例如印度、澳洲、新加坡和英国的实行方案大不同,借贷者要延缓还贷须申请,而且由个别银行决定是否批准。

根据我国财政部的数据,截至7月24日,延缓还贷涉及的贷款总额估计达628亿令吉,其中408亿令吉涉及个人借贷者,其余则是商家和企业。

回到现实

基于当局已确定改为采取对准目标群体的方式,意味着,为期6个月的暂免还贷“假期”将于9月30日结束,而从10月1日起,那些不是目标群体的借贷者须恢复还贷的责任,一些借贷者也须奉还额外的累计利息成本。

对于那些在行动管控指令下“毫发无损”,没有惨遭裁员及减薪的借贷者,10月起恢复还贷,理应不会带来太大的冲击,因为这不过是重新面对现实。

那些在延缓还贷期间,有能力和审慎地保存本应用来偿还贷款资金的借贷者,将有现成的资金供恢复还贷之需。

他们在暂免还贷期间所“省下”的这笔钱,可缓冲未来种种未知数,或投资在某个投资工具,以赚取回酬供未来之需,或用来装修现有的房屋。若是选择后者,将可提升产业出租或转售时的卖点。

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尤其是寻找新租户或转售产业套现的业主,如何让你的产业显得与众不同,并取得最好的租金或脱售价格,将让你的产业在市场上占尽优势,并广受买家喜爱。不过,对于潜在的投资者而言,不要仅因你找到了便宜货及手头上拥有一些现金,就冲动的购买。一时冲动的决定,可能只会让你背负额外的财务负担,而看不到回报。

提醒须未雨绸缪

对于那些出于必要或需要而额外花费的人,此次疫情提醒了你未雨绸缪的重要性。

尽管过去单靠每月的薪资收入,足以让你过活,但史无前例的事件和紧急的封城锁国措施,如今可能随时随地会发生。

何况,冠病疫情消失目前看来仍言之过早,因为目前多个国家的疫情死灰复燃,正经历新一波的疫情。

在随时需一笔钱应急和就业前景不明朗的非常时期,现金仍是王道,将是你基本必需品和还贷财务负担的救星。

这里要提醒产业投资者或业主们,若你目前还能留住原有的租户,须了解租户能否继续租约。基于各行各业深受管控令和国门深锁的打击,若你能预先了解,自己会否在未来数月失去现有的租户,将有助你为产业不知将空置多久做好准备,并拟订策略吸引新租户。

对于那些还在供还房贷者,现在预先为10月起可能面临的局面做好准备更是至关重要,因为如果失去租户,不再取得租金收入,你就须独力承担每月的房贷供款。

免坠隐形陷阱

不少借贷者发现自己陷入困境。这些不是突然失业,就是遭遇减薪的借贷者,如今发现自己捉襟见肘,要恢复还贷时显得力不从心。

对于准备购屋的首购族来说,他们可能意识到以当前的财务状况,可能无法负担买房,这可能会令人非常沮丧。

然而,这不代表这些人会一无所有,因为银行已做好了充分准备,愿意帮助借贷者减轻因冠病疫情为我们许多人带来的财务负担。正如没有任何借贷者想要被判入穷籍一样,银行皆希望尽可能将其呆账降至最低水平。

冠病持续肆虐

除了可和银行协商,国家银行旗下的信贷咨询与债务管理机构(AKPK)也可向你伸出援手。

AKPK今年6月发文告指出,该机构已准备好为延缓还贷措施结束后,面对恢复还贷问题的个人借贷者提供财务咨询与债务重组服务。

国内失业率于4月及5月连续两个月大幅攀升后,于6月回缓至4.9%。目前还无法断言,失业率是否还会攀升。纵观多家机构的预估,我国失业率到了今年杪最低为4%,但最高可能去到13%。

国人仍面对饭碗与财务不保的风险,而万一国防部高级部长拿督斯里依斯迈沙比里早前表示,若国内新增确诊病例重新攀上三位数,不排除我国可能重新实施行动管控指令的预警变成事实,我国经济将遭遇更糟的重创。

有鉴于此,至关重要的是,大家都须为来临的10月做好准备,并确保采取所有预防措施,以免坠入看不见的陷阱。

毕竟,我们不仅寻求安稳地渡过今年,也须为明年做好准备,因为我们必须收拾冠病大流行留下的残局。

本文来源:e南洋

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